Prendre sa retraite à l'extérieur du Canada

Si vous envisagez de prendre votre retraite à l’étranger, il est important de bien vous préparer. Les lois fiscales, les soins médicaux et la gestion de vos affaires au Canada peuvent rapidement devenir des sources de préoccupation une fois que vous vivez dans un autre pays. Vous devriez également réfléchir aux démarches à accomplir si vous souhaitez revenir au Canada après un séjour prolongé à l'étranger.

N’oubliez pas : il est important de rester en contact régulièrement avec votre famille et vos proches au Canada pour leur faire savoir que tout va bien.

Sur cette page

• Planifier votre déménagement
• Planifier vos finances
• Assurance maladie et planification médicale
• Préparation à la fin de vie

Planifier votre déménagement

Avant de prendre votre retraite à l’étranger, que ce soit à long terme ou pour une période plus courte, planifiez soigneusement :

• Renseignez-vous auprès des représentants étrangers au Canada de votre pays de destination pour obtenir des informations sur la réglementation, les incidences fiscales et les documents requis pour obtenir un permis de résidence (consultez la liste des Représentants étrangers au Canada).
• Effectuez des recherches approfondies sur votre pays de destination et lisez les Conseils aux voyageurs et avertissements afin de vous assurer que vos besoins en matière de sécurité et de soins de santé y seront comblés.
• Si vous avez la double citoyenneté, assurez-vous de bien comprendre les exigences en matière de double nationalité de votre pays de destination et de les respecter.
• Accordez-vous une période d’essai pour déterminer si la destination souhaitée correspond à vos attentes en matière de résidence à long terme.
• Vérifiez si vous disposez des documents de voyage nécessaires (passeports, visas et autres) pour vous rendre à l’étranger et prendre votre retraite dans votre pays de destination. Certains pays ont des exigences différentes selon que vous prévoyez de rester quelques mois, plus longtemps ou pour toujours.
• Inscrivez-vous au Service d’inscription des Canadiens à l’étranger afin que le gouvernement du Canada puisse vous joindre et vous aider en cas d’urgence à l’étranger.
  • Grâce à ce service, le gouvernement du Canada peut également aider votre famille ou vos proches à vous joindre en cas d’urgence personnelle au Canada.
• Notez les coordonnées du bureau canadien le plus proche dans votre pays de destination afin de pouvoir accéder aux services consulaires (voir la page Ambassades et consulats et bureaux par destination).
  • En cas d’urgence, communiquez avec le Centre de surveillance et d’intervention d’urgence du gouvernement du Canada, ouvert en tout temps.

La reconnaissance des documents juridiques canadiens à l’étranger

Avant d’être acceptés dans votre lieu de retraite, les documents délivrés au Canada, tels que les certificats de naissance ou de mariage et les documents fiscaux, peuvent devoir être :

• Dotés d’un certificat d’authentification international appelé « apostille ».
• Légalisés par le bureau du gouvernement étranger de votre pays de destination au Canada.

Pour savoir si vos documents canadiens doivent être apostillés ou légalisés, consultez la Liste des bureaux des gouvernements étrangers accrédités au Canada et communiquez avec le bureau de votre pays de destination.

Veuillez noter que les procurations canadiennes et les directives préalables, y compris les ordonnances de non-réanimation, peuvent ne pas être légalement reconnues ou exécutoires à l’étranger, même s’ils sont apostillés ou légalisés par le bureau du gouvernement étranger de votre pays de destination au Canada. Le personnel médical de certains pays n’est pas nécessairement familier avec les ordonnances de non-réanimation ou il peut pratiquer la médecine dans des pays où les lois ne reconnaissent pas ces ordonnances.

Demandez un avis juridique dans votre pays de destination afin de confirmer si vos documents juridiques canadiens tels que la procuration et l’ordonnance de non-réanimation sont valides et quelles mesures vous devez prendre pour garantir que vos choix sont respectés. Les bureaux du gouvernement canadien accrédités dans votre pays de destination peuvent vous fournir une liste d’avocats locaux que vous pourrez consulter à vos frais.

En savoir plus sur obtention d’une apostille.

Planifier vos finances

Avant de déménager dans votre pays de destination, nous vous conseillons de faire la planification financière :

• Consultez une firme de planification financière et examinez les prestations offertes par le gouvernement du Canada aux Canadiennes et Canadiens vivant à l’étranger, qui comprend des renseignements sur l’assurance-emploi et les pensions, et des renseignements fiscaux.
  • Si vous avez vécu ou travaillé au Canada et dans un autre pays, ou si vous êtes la ou le survivant d’une personne qui l’a fait, vérifiez si vous avez droit à des pensions et à des prestations du Canada et/ou de l’autre pays en vertu d’un accord de sécurité sociale.
  • Vérifiez si vous avez droit à des prestations de la sécurité de la vieillesse si vous prenez votre retraite à l’étranger.
• Vérifiez si vous devez produire une déclaration de revenus et quelles sont vos obligations fiscales, que vous envisagiez de quitter le Canada temporairement ou en permanence.
• Renseignez-vous sur les impôts sur les pensions et les prestations pour les personnes vivant ou ayant vécu à l’étranger.
  • Les prestations du Régime de pensions du Canada et de la Sécurité de la vieillesse peuvent être assujetties à 2 impôts différents : l’impôt des non-résidentes et non-résidents et l’impôt pour la récupération de la pension de la Sécurité de la vieillesse.
  • Le taux et les exemptions dépendent du pays de résidence et de votre revenu mondial net.
• Désignez une personne de confiance à qui vous donnerez une procuration pour gérer vos affaires financières et vos biens pendant votre absence du Canada.
  • Si vous possédez des biens de valeur à l’étranger, vous pouvez également établir une procuration dans ce pays.

Ce que tous les Canadiens âgés devraient savoir au sujet des procurations (pour la gestion des finances et des biens) et comptes conjoints

Plus d’informations sur les Impôts pour les Canadiens voyageant, vivant ou travaillant à l'étranger

Résidents du Québec

Pour les personnes qui habitent au Québec, il peut être utile de consulter un notaire pour rédiger un testament et une procuration. Pour plus d’informations, consultez la Chambre des notaires.

Autres liens utiles :

À propos du mandat de protection (mandat en cas d’inaptitude)

Revenu Québec : Revenus gagnés hors du Québec

Assurance maladie et planification médicale

Avant de déménager à l’étranger, il est essentiel de vous assurer que vous disposez d’une assurance maladie adéquate en cas d’imprévus. Vous devriez également avoir en main un document résumant de vos antécédents médicaux et vos ordonnances actuelles, idéalement traduits dans la langue locale.

Sachez les limites de votre assurance maladie

La plupart des régimes d’assurance maladie provinciaux et territoriaux offrent peu ou pas de couverture pour les dépenses médicales engagés à l’extérieur du Canada. Même lorsque la couverture d’urgence est offerte, le remboursement est généralement plafonné au montant qui serait payé pour le même service au Canada, un montant souvent nettement inférieur au coût réel des soins à l’étranger. Cela signifie que les personnes retraitées vivant à l’extérieur du Canada peuvent devoir débourser des sommes importantes sans assurance complémentaire.

Souscrivez une assurance maladie privée

Si vous envisagez de vivre à l’étranger ou y prendre votre retraite, vous devriez souscrire une assurance maladie privée complète ou une assurance médicale pour personnes expatriées.

Vous pourrez ainsi vous faire rembourser certaines dépenses telles les suivantes :

• Soins médicaux d’urgence et hospitalisation
• Évacuation médicale ou rapatriement au Canada
• Services ambulatoires et soins spécialisés
• Coûts des médicaments sur ordonnance
• Hébergement et transport liés aux soins médicaux

Conservez votre assurance maladie provinciale ou territoriale (le cas échéant)

Si vous prévoyez vivre à l’étranger temporairement et conserver votre assurance maladie provinciale ou territoriale, la plupart des provinces et territoires exigent que vous y soyez pendant au moins 182 jours par année civile. Les exigences varient, il est donc important de vérifier directement auprès de votre ministère de la santé avant de planifier un déménagement permanent (consultez la page des Ministères provinciaux et territoriaux de la santé).

Préparation à la fin de vie

Planifier l’avenir, y compris la possibilité de mourir, est un aspect important de la retraite à l’étranger. Étant donné que les documents juridiques canadiens peuvent être ou ne pas être reconnus dans votre pays de destination, il peut être judicieux de les faire certifier ou de les refaire localement.

Consultez le bureau du gouvernement étranger accrédité au Canada ou un juriste de votre pays de destination pour plus d’informations.

Voici quelques mesures à prendre pour vous assurer que les membres de votre famille seront pris en charge :

• Rédigez un testament : Assurez-vous d’avoir un testament valide sur le plan juridique qui précise comment vos biens doivent être répartis. Soyez au courant des lois sur les successions de votre pays de destination, car elles peuvent différer considérablement de celles du Canada.
• Procuration : Désignez une personne de confiance à qui vous donnerez une procuration pour gérer vos affaires si vous devenez incapable de le faire. Cela peut inclure les décisions financières et les soins de santé. Si votre pays de destination ne reconnaît pas les documents juridiques canadiens :
  • Renseignez-vous sur les exigences locales pour établir une procuration valide dans votre pays de destination.
  • Envisagez de nommer une ou un représentant légal local si nécessaire.
• Directives en matière de soins de santé : Préparez des directives en matière de soins de santé, telles que des directives de fin de vie, afin d’exprimer vos souhaits concernant les traitements médicaux au cas où vous ne seriez pas en mesure de les communiquer vous-même.
  • Discutez ces directives avec des membres de votre famille ou des personnes de confiance avant de déménager.
• Dispositions funéraires : Faires des arrangements funéraires préalables afin d’alléger le fardeau de votre famille.
  • Cela peut inclure :
    • Le choix d’un salon funéraire dans le pays de destination
    • La précision de vos souhaits pour le service
    • La mise de côté de fonds pour couvrir les frais
• Planification financière : Travaillez avec une ou un conseiller financier pour gérer vos actifs et vous assurer que vos bénéficiaires y ont facilement accès. Tenez compte de l’incidence fiscale du transfert d’actifs à l’étranger.
• Conseils juridiques : Consultez une ou un avocat spécialisé dans la planification successorale internationale afin de bien comprendre les différences entre les systèmes juridiques et de vous assurer que vos dispositions sont juridiquement valables.
• Communication : Informez votre famille de vos choix et de l’endroit où sont conservés les documents importants tels que vos actes de naissance et de mariage originaux. Cela lui permettra d’agir rapidement et efficacement en cas de besoin.

Plus d’informations sur le décès à l’extérieur du Canada.

Plus d’informations sur la préparation à la fin de vie.

Liens connexes

• Décès à l’extérieur du Canada
• Les voyageuses et voyageurs âgés
• Ce que tous les Canadiens âgés devraient savoir au sujet des procurations (pour la gestion des finances et des biens) et comptes conjoints
• Prestations pour les Canadiennes et Canadiens vivant à l’étranger
• Régime de pensions du Canada
• Si vous tombez malade ou si vous vous blessez pendant votre voyage à l'étranger ou après votre retour
• Sécurité de la vieillesse